De a poco, las familias vuelven a tomar préstamos hipotecarios y
algunos se animan a dejar de lado la tasa fija para migrar hacia los
créditos ajustables por UVA (Unidad de Valor Adquisitivo). La
particularidad de esta alternativa es que, a cambio de ajustar el
capital a lo largo del plazo de devolución, ofrece una cuota inicial
menor a la de las líneas a tasa fija y permiten tomar más dinero con un
ingreso más modesto. En síntesis: permite que más gente califique para
obtenerlos.
Pero, ¿cómo funciona en la realidad? Una familia
que busca comprar un departamento de tres ambientes en Almagro o Parque
Centenario debe desembolsar, aproximadamente, unos $ 2.340.000 (u$s
150.000). La cifra puede llegar a duplicarse si se pretende acceder a
una propiedad a estrenar.
Dado que ningún banco financia el total de la
compra, los aspirantes deberán aportar entre un 20% y un 30% del valor
de la transacción. Si la familia busca que el préstamo cubra el 75% del
precio de la propiedad, debería tomar un préstamo de algo más de $
1.760.000. Para hacerse de ese monto, según la entidad financiera que
realice el préstamo, el ingreso familiar deberá estar entre $ 30.000 y $
60.000 mensuales. Los datos surgen de un estudio realizado por los
funcionarios del Banco Central (BCRA), Pablo Ayub y Marcelo Raffin, y
publicado ayer en el blog del organismo, Ideas de peso.
Según la información relevada, Banco Nación es quien ofrece la mejor
relación entre el ingreso requerido y el monto máximo que se puede pedir
prestado. En el caso de sus clientes, podrán obtener hasta $ 1.809.397
con un ingreso de $ 30.000. Para quienes no son clientes, el salario
familiar mínimo para tomar hasta $ 1.870.000 trepa a
$ 35.000. El Costo Financiero Total nominal anual (CFT) es de 3,5% para
los clientes y de 4,5% para el público general. El plazo, para todas las
alternativas, es de 30 años.
Los clientes de Banco Provincia también podrán
acceder a préstamos a 30 años por cifras cercanas al $ 1.760.000 con un
ingreso de $ 30.000, aunque el CFT sube a 5,90%. Para quienes no son
clientes, la entidad bonaerense requiere un salario mínimo de $ 50.000 a
cambio de un préstamo de $ 1.840.000 a pagar en 15 años con un CFT de
6,70%.
Por su parte, Banco Ciudad otorga algo más de $
1.800.000 a cualquier candidato –sea o no cliente– que gane $ 40.000 por
mes. El CFT en ese caso es de 5,9% y el plazo de devolución, 30 años.
Banco Macro y Banco de Tucumán –que pertenecen al
mismo grupo– ofrecen condiciones idénticas entre sí y permiten afectar
hasta un 35% de los ingresos mensuales al pago de la cuota (el máximo
entre las entidades relevadas). Para sus clientes, Macro y Tucumán
prestan hasta $ 1.800.000 con un salario de $ 35.000 mensuales, con un
CFT de 3,92%. El público en general, en cambio, deberá disponer de $
40.000 mensuales para tomar cerca de $ 1.700.000.
En el caso de Banco Galicia, los clientes con
ingresos de hasta $ 45.000 podrán pedir prestados más de $ 1.800.000,
mientras que el público general podrá acceder a $ 1.760.000 con un
salario familiar de hasta $ 50.000. En ambos casos, el CFT es de 6,90%.
Tanto Santander como Credicoop requieren un ingreso
mensual de $ 50.000 para otorgar $ 1.700.000. Si bien ninguna de las
dos entidades hace distinciones entre clientes y no clientes, el CFT
actúa como diferenciador entre ambas: mientras el de Santander es 7,24%,
Credicoop ofrece 5,04%.
Por otro lado, Banco Francés pide un ingreso mínimo
de $ 55.000 para todos aquellos que quieran acceder a una suma cercana a
$ 1.760.000, con un CFT de 6,06%. El mismo ingreso se pide en Banco
Patagonia, aunque a cambio otorga un poco más de dinero: presta hasta $
1.840.000 con un CFT de 5,3%.
Finalmente, Banco Supervielle también exige salario
familiar de $ 55.000 mensuales a aquellos clientes que aspiren a tomar
hasta $ 1.800.000. Para los no clientes, en tanto, el requerimiento es
de $ 60.000 para obtener un préstamo de $ 1.760.000. Para los clientes,
el CFT es de 5,4%, mientras que para los no clientes es de 7,4%.
Fuente : el cronista
